Как инфлацията влияе на вашите спестявания

Какво е инфлация и защо трябва да ви интересува?

Инфлацията е общото повишаване на цените и намаляване на покупателната способност на парите. Тя може незабелязано да ерозира стойността на вашите спестявания.

Намалява покупателната сила

Когато инфлацията расте, парите в спестовната ви сметка губят стойност. 100 лева днес ще купят по-малко утре.

Ерозия на спестяванията

Ако лихвата по депозита ви е по-ниска от процента на инфлация, реално губите пари, докато те седят в банката.

Влияе на пенсионните ви спестявания

Дългосрочният ефект на инфлацията може значително да намали стойността на пенсионния ви фонд.

3.5%

Средна годишна инфлация в България (2022-2025)

30%

Загуба на стойност за 10 години при 3.5% инфлация

1.2%

Средна лихва по спестовни депозити (2025)

-2.3%

Реална доходност на спестовните сметки след отчитане на инфлацията

Стратегии за защита на вашите спестявания

Защитeте се от ерозията на инфлацията с доказани стратегии, които помагат на вашите пари да растат по-бързо от темпа на инфлация.

Инвестирайте в индексни фондове - Исторически пазарите на акции надминават инфлацията

Инфлационно защитени облигации - Специално проектирани да се справят с инфлацията

Недвижими имоти - Доказан инструмент за защита от инфлация

Диверсификация - Разпределете риска между различни класове активи

Силата на сложната лихва

Време е най-важният фактор в борбата с инфлацията. Колкото по-рано започнете да инвестирате, толкова повече ще се възползвате от силата на сложната лихва.

Пример:

10,000 лв, инвестирани с годишна възвръщаемост от 7% (срещу 3.5% инфлация):

След 10 години: 19,672 лв (реална стойност: 13,876 лв)
След 20 години: 38,697 лв (реална стойност: 19,248 лв)
След 30 години: 76,123 лв (реална стойност: 26,698 лв)

Изчислете ефекта на инфлацията

Използвайте нашия калкулатор, за да видите как инфлацията влияе на вашите спестявания през времето

Резултати:

Бъдеща номинална стойност

38,697 лв

Бъдеща реална стойност

19,248 лв

Съвети от финансови експерти

Какво препоръчват професионалистите за защита на вашите спестявания от инфлацията

Мария Петрова

Финансов съветник, Allianz Bank

"Инвестирайте в ETF-и с ниски такси, които проследяват широки пазарни индекси. Това е една от най-ефективните стратегии за дългосрочна защита от инфлация."

Георги Димитров

Икономист, Българска академия на науките

"Диверсификацията е ключова. Разпределете инвестициите си между акции, облигации и алтернативни активи. Не слагайте всичките си яйца в една кошница."

Елена Иванова

Ръководител инвестиции, UniCredit Bulbank

"Непрекъснато преразглеждайте инвестиционния си портфейл и го адаптирайте спрямо текущите нива на инфлация. Гъвкавостта е важна в променливи икономически условия."

Често задавани въпроси

Отговори на най-често срещаните въпроси относно инфлацията и спестяванията

Инфлацията е повишаване на общото ниво на цените на стоки и услуги в икономиката за определен период. Тя се измерва чрез индекса на потребителските цени (ИПЦ), който проследява промените в цените на кошница от стоки и услуги, които средното домакинство купува редовно.

За да запазите покупателната способност на парите си, доходността на инвестициите ви трябва да бъде поне равна на процента на инфлация. Например, ако инфлацията е 3.5%, инвестицията ви трябва да носи поне 3.5% годишна възвръщаемост, за да запазите реалната стойност на парите си. За да увеличите богатството си, трябва да се стремите към възвръщаемост, по-висока от инфлацията.

Парите в брой са най-уязвими към инфлацията, тъй като не носят никаква доходност. Ако годишната инфлация е 3.5%, то 100 лева в брой ще имат покупателна способност само на 96.50 лв след една година. След 10 години тези 100 лв ще струват реално само около 70 лв в днешни цени.

Няколко вида активи исторически имат добри резултати по време на инфлация: недвижими имоти (тъй като наемите и цените на имотите обикновено се увеличават с инфлацията), акции (особено на компании, които могат да увеличават цените си по време на инфлация), инфлационно защитени ценни книжа (като TIPS в САЩ), и някои стоки като злато. Диверсификацията между тези активи е ключова за защита от инфлацията.

За начинаещи инвеститори, индексните фондове и ETF-и, които проследяват широк пазарен индекс като S&P 500 или европейски еквивалент, са добро начало. Те предлагат диверсификация, ниски такси и исторически са надминавали инфлацията в дългосрочен план. Разпределението на инвестициите между акции и облигации, в зависимост от вашия рисков толеранс и хоризонт, е също добра стратегия.

Абонирайте се за нашия бюлетин

Получавайте актуална информация, съвети и стратегии за защита от инфлация директно в пощата си

Няма да споделяме вашия имейл и можете да се отпишете по всяко време.